Дун Шаопэн, заместитель главного редактора газеты «Securities Daily», старший научный сотрудник Чунъянского института финансовых исследований при Китайском народном университете

На днях в Пекине, Шанхае, Чанша и в других городах последовательно запустили новую волну мероприятий по экспериментальному использованию цифрового юаня. Итак, какие же изменения привнесет в жизнь китайцев цифровой юань? Будет ли он удобен в использовании? И когда будет всесторонне распространен?

Цифровая валюта является необходимым шагом реформы, который необходимо предпринять, чтобы соответствовать тенденциям развития цифровой экономики и цифровых финансов. В настоящее время ведущие центральные банки всего мира активно изучают и испытывают эту технологию. Недавно опубликованный отчет Банка международных расчетов (BIS) показывает, что в ближайшие три года центральные банки некоторых стран, вероятно, выпустят универсальную цифровую валюту центральных банков, кроме того пропорция административных регионов, рассматривающих возможность выпуска цифровой валюты центральных банков, уже достигла 21%.

Проект цифровой валюты Китая, запущенный с 2014 года, уже занялся исследованиями и предварительной подготовкой. В конце 2019 года пилотные испытания были проведены в Шэньчжэне, Сучжоу, в новом районе Сюнъань, Чэнду, а также на площадках проведения Олимпийских игр в Пекине. В октябре 2020 года к числу пилотных городов «цифровой валюты» присоединились Шанхай, Хайнань, Чанша, Сиань, Циндао, Далянь и другие районы. В настоящее время многие жители Китая уже получили «”красные конверты”с цифровыми юанями», которые используются в специально обозначенных местах. После того, как клиент предоставляет код платежа, завершение платежной операции происходит путем сканирования; платежная операция поддерживается даже в условиях отсутствия Интернета, никак не ограничиваясь сетевой средой.

Осуществление платежа в цифровой валюте отличается не только от традиционной оплаты банковской картой, но и от платежа через электронные платформы. Традиционный цифровой платеж в Китае производится через платформы Alipay, WeChat и другие приложения, использующие привязку к банковскому счету через Интернет. Цифровая валюта не требует кошелька третьей стороны, деньги находятся на специальной смарт-карте владельца. В случае соприкосновения двух смартфонов (или автономных смарт-карт, находящихся вне телефона), платежная операция выполняется независимо от наличия Интернета, кроме того нет никакого риска кражи с банковской карточки.

Цифровой юань в настоящее время находится на стадии пилотного тестирования, и в дальнейшем его распространение предоставит потребителям большие удобства. Сканирование и прикосновение станут модным видом оплаты, привнося удобства в повседневную жизнь. Например, доступ в парк или на туристические объекты станет возможным по легкому взмаху руки. Отправились в ресторан? Приложите смартфон, чтобы поддержать платежную операцию. Пришли на свадьбу? Соприкоснитесь смартфонами, это позволит перевести деньги на счет новобрачных в качестве поздравления.

Популяризация цифровой валюты может значительно снизить себестоимость разных видов финансовых операций. Цифровая валюта, выпущенная ЦБ, сертифицируется и регистрируется ЦБ, хранится на смарт-карточке, она не зависима от конкретных финансовых учреждений. Мало того, что это удобно и безопасно в использовании для жителей и предприятий, Центральный банк также может своевременно и точно определять объем выпуска валюты и ее фактически использованное количество, что удобно для осуществления макроконтроля.

Распространение цифровой валюты, по сути, создает независимый официальный платежный инструмент. Это обеспечивает техническую поддержку странам для обхода системы SWIFT, основанной на долларах США, при трансграничных транзакциях. Объективно это будет являться защитой суверенитета валютно-уязвимых стран, а также способствовать гармоничному международному торговому сотрудничеству.

Цифровая валюта снижает зависимость от традиционных финансовых средств и формирует основной эффект снижения затрат и повышения эффективности. Ее применение может помочь оптимизировать распределение ресурсов участников платформы данных, финансовых предприятий, в том числе, участников всех уровней производственной цепочки. Благодаря прямому характеру цифровой валюты значительно снижается зависимость от промежуточных продуктов, промежуточных объектов и звеньев, повышается безопасность обеспечения, значительно сокращаются кредитные риски и риски ликвидности. Однако, все это основано на предпосылке совершенной цифровой финансовой инфраструктуры. Во-первых, эмиссия и использование цифровой валюты должны иметь юридическую и институциональную систему. Во-вторых, для использования цифровой валюты необходима ее адаптация к обновленной финансовой системе. В-третьих,　механизм международного сотрудничества. Все это требует времени для формирования цифровой валюты и ее «обкатки».